Сравнение объектов

Сравнить
You can only compare 4 properties, any new property added will replace the first one from the comparison.
Hallmert Russia

Ждать ли снижения ставок по ипотеке в 2019 году

С сентября 2018 года ипотечные ставки в России растут. Однако в своем послании Федеральному собранию Владимир Путин поручил правительству снизить ставку до 9% и далее до 8% годовых. Аналитики компании Hallmert, Russia & CIS дают свой прогноз о том, ждать ли снижения ставок по ипотеке уже в этом году.

Привлекательные ипотечные ставки в 2018 году привели к рекордным за всю историю российского рынка недвижимости показателям: за год было выдано более 1,5 млн кредитов общей суммой 3 трлн рублей. Но с сентября 2018 года ставка начала расти, и на данный момент в среднем составляет 10,5% годовых. Основная причина – повышение ключевой ставки Центробанком.

Прогноз на дальнейшее развитие ситуации в 2019 году неоднозначен. Позитивный момент заключается в том, что в марте Центробанк сохранил ключевую ставку на прежнем уровне (7,75% годовых). И в результате впервые с сентября ни один из крупных банков не поднял свою ставку.

Дело в  том, что по итогам 1 квартала 2019 года спрос на ипотеку в России упал: было выдано на 5% меньше кредитов, чем за аналогичный период 2018 года. При этом сумма выданных кредитов выросла, что говорит об общей тенденции подорожания жилой недвижимости в стране.

При этом ситуация с количеством выданных кредитов в 1 квартале еще не показывает полную картину влияния роста ставки на спрос, поскольку в основном в этот период были использованы кредиты, которые были одобрены ранее, в ноябре-декабре 2018 года. Соответственно, во 2 квартале этого года объем сделок по ипотеке может стать еще ниже.

Скорее всего, факт снижения спроса на ипотеку станет драйвером к незначительному, но снижению ипотечной ставки в дальнейшем. Кроме того, этому будут способствовать общая политика государства на снижение ключевой ставки и инфляции в стране.

Однако о 8% годовых и даже о 9% годовых говорить пока не приходится. В текущих экономических условиях добиться такого показателя уже в этом году возможно только при помощи государственных субсидий. Но о них пока речи не идет. Тем не менее, постепенное снижение ставки, скорее всего, начнется уже в ближайшее время. И к концу года она может составить 10% годовых или чуть ниже. Однако нельзя забывать про возможные крупные макроэкономические потрясения (и их следствия: сильное падение рубля, цен на нефть и пр.), которые в корне могут изменить ситуацию.

Еще одна формирующаяся тенденция – ужесточение условий предоставления ипотечных кредитов банками. Что тоже стало одним из факторов снижения объема выданных кредитов. В первую очередь, это касается категорий граждан с низким уровнем доходов, – им становится все сложнее получить ипотеку. А также граждан с высоким, но не белым уровнем доходов. Банки сегодня стали более требовательно относиться к подтверждению источников средств потенциального клиента.

«Судя по всему, совсем скоро ипотечные ставки пойдут вниз. Однако не стоит в ближайшем будущем рассчитывать на 8,9% годовых, которые заявлены на 2019 год в национальном проекте «Жилье и городская среда». В сегодняшних экономических условиях это возможно только при субсидировании ипотеки государством. Согласно нашему прогнозу, к концу года ставка может составить 9,8-10% годовых при условии отсутствия крупных макроэкономических потрясений», – комментирует Алексей Тулешов, управляющий партнер компании Hallmert, Russia & CIS.